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香港一银行人民币存款利率18.1%,这是忽悠吗?

  原标题:香港一银行人民币存款利率18.1% 这是忽悠吗?

  据报道,为了吸引内地的高净值客户群体,渣打银行近期推出了针对其优先私人理财客户和白金外汇会员的7天和14天短期定存产品。这些产品的年化利率颇具吸引力:港元和美元的7天定存年利率达到10%,而英镑、澳元等货币的年利率更是高达13.8%。

  渣打银行对“优先私人理财”客户的定义是,客户在该行的月度存款与投资总额的日均余额需达到并维持在700万元人民币(或等值外币)以上。

  除了传统银行,香港的数字银行也展现出了更为积极的姿态,将人民币定期存款的利率提升至18.1%的高水平。众安银行推出了一项活动,用户只需完成特定货币兑换任务,即可获得7天人民币定存加息券,享受18.1%的年利率,以及1个月美元定存加息券,年利率为6.5%。

  不过,需要注意的是,尽管香港的定期存款产品颇具吸引力,但如果客户提前提取定期存款,不仅无法获得利息,还可能需要支付罚金。以中银香港为例,如果客户在定期存款到期前提取资金,将不会获得利息,并需根据以下公式之一支付手续费,手续费最低为200港币:

  定期存款本金 × (最优惠利率 - 定期存款年利率) × 剩余到期日数 / 一年的总天数。

  定期存款本金 × (同业拆借利率 - 定期存款年利率) × 剩余到期日数 / 一年的总天数。 (注:最优惠利率和同业拆借利率将根据该行公布的利率为准。)

  信银国际的罚金计算方式为:定期存款本金 × 定期存款利率 × (剩余到期日数 / 一年的总天数)。

  香港为何存款利率如此高?

  由于香港采用联系汇率制度,港币与美元挂钩,故美联储连续加息后,香港金融管理局(HKMA)也会随之调整基准利率,进而推动了香港银行体系的存款利率上升。同时,香港金融市场高度开放,银行间的竞争激烈,尤其在吸收存款方面,为了吸引和保留客户,各银行愿意提供更有竞争力的存款利率。香港货币发行量相对较小,市场需求旺盛时,资金供需紧张,从而推高了存款利率水平。

  美联储持续加息背景下,香港存款利率相对于内地存款利率的优势明显增大,促使不少内地居民选择到香港存钱以获取更高的收益。香港银行为了吸引“跨境理财通”南向通客户,推出了高利率的短期存款产品或优惠政策,这吸引了大量内地居民赴港开户理财。

  不过,需要注意的是,虽然香港的存款利率较高,但赴港存款也伴随着一定的风险,如汇率波动风险、政策和法规要求等。同时,部分高利率存款产品存在限制条件和门槛,并非普遍现象。因此,内地居民在考虑赴港存款时,应充分了解相关风险和成本。

  过去5年香港存款增长21%

  4月9日,香港金管局总裁余伟文在汇丰首届全球投资峰会上表示,过去5年香港存款每年均录增长,累计增幅达到21%。同时,从2019年到2022年,香港资产管理公司的资产管理规模共增长达20%,银行业及资产管理业均继续保持韧性和强劲。

  余伟文称,香港作为国际金融中心,在韧性、生态系统及机遇方面具独特性,香港在过去几年经历了很多挑战,欧美银行“爆雷”也没有外溢至香港,透过金融体系的高度稳定证明了香港的韧性,并指有非常强劲的缓冲来维持香港市场的信誉和竞争力,而目前香港外汇储备约为4200亿美元。

  他还提到,香港具有一项非常独特的优势,在过去几年中亦得到加强,这就是香港为中国通往世界的主要门户,香港是中国的一部分,但同时香港也是全球金融体系的一部分。因此,当中国继续开放,并考虑将全球与其资本市场联系起来时,香港便成为所有互联互通计划的 之地。

  余伟文表示,大湾区为巨大的市场,接近有8000万人口,希望确保大湾区与香港之间的人员、货物、资本和数据的流动能更加顺畅。

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